中國證券報(bào)記者獲悉，銀監(jiān)會日前要求大型銀行特別關(guān)注與經(jīng)濟(jì)周期變化密切相關(guān)行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)及五類重點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險暴露，具體包括房地產(chǎn)、工程機(jī)械、鋼鐵、風(fēng)電設(shè)備、光伏等九大行業(yè)，以及快速多元擴(kuò)張型、集團(tuán)關(guān)聯(lián)復(fù)雜型、多頭舉債借款型、高財(cái)務(wù)杠桿型、私募基金包裝型等五類企業(yè)。

　　專家表示，房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總額或達(dá)三、四十萬億元，集中度高、影響面大。銀行人士指出，目前各家銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能及節(jié)能減排控制行業(yè)授信權(quán)限已經(jīng)上收至總行。目前看，房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險整體仍可控，未來可能會出現(xiàn)的兼并重組對銀行債權(quán)不會產(chǎn)生重大影響。

　　此外，對于市場高度關(guān)注的理財(cái)業(yè)務(wù)整肅，監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確要求大行就理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模底數(shù)，業(yè)務(wù)管理和相關(guān)風(fēng)險等進(jìn)行自查。自查報(bào)告應(yīng)于6月底前報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　監(jiān)管層警示風(fēng)險

　　銀監(jiān)會此前下發(fā)的《2013年大型銀行監(jiān)管工作要點(diǎn)》要求，大型銀行嚴(yán)密關(guān)注信用風(fēng)險變化趨勢，特別關(guān)注房地產(chǎn)、工程機(jī)械等與經(jīng)濟(jì)周期變化密切相關(guān)的行業(yè)， 以及鋼鐵、有色金屬、水泥、煤化工、船舶制造、風(fēng)電設(shè)備、光伏等產(chǎn)能過剩行業(yè)。

　　接近監(jiān)管層的人士表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行密切監(jiān)測貸款的行業(yè)機(jī)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和集中度，做實(shí)貸款五級分類，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。各行要守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線作為首要任務(wù)，加大防控力度，對各類風(fēng)險做到早排查、早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報(bào)告和早處置。

　　銀行人士表示，對于以上九大行業(yè)，銀行已經(jīng)提前做好了安排。現(xiàn)在各家銀行對于房地產(chǎn)企業(yè)授信是慎之又慎。一方面，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實(shí)施名單制管理，另一方面，對企業(yè)回籠資金實(shí)施封閉式管理，確保用于還貸。

　　專家估算，涉房貸款、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總共達(dá)三四十萬億元之多，集中度高、影響面大，今年的經(jīng)濟(jì)形勢依然嚴(yán)峻復(fù)雜，因此監(jiān)管者重兵防守，分類施策。

　　國開行董事長陳元此前接受采訪時表示，今年將防范光伏產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，在新增貸款上進(jìn)行控制。中行前董事長肖鋼稱，鋼鐵等產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款也在控制之列。

　　對于產(chǎn)能過剩行業(yè)，銀行業(yè)內(nèi)人士稱，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，產(chǎn)能過剩行業(yè)信用風(fēng)險仍未得到完全化解，監(jiān)管層一直將其列為風(fēng)險防范重點(diǎn)。不過專家表示，產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險整體仍可控，兼并重組對銀行債權(quán)不會產(chǎn)生影響，但經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整會對銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)形成倒逼，銀行應(yīng)該密切關(guān)注兼并重組發(fā)展趨向，及時調(diào)整信貸政策。

　　整肅理財(cái)市場

　　日前監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行分支機(jī)構(gòu)就理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模底數(shù)，業(yè)務(wù)管理和相關(guān)風(fēng)險等進(jìn)行自查。自查報(bào)告應(yīng)于6月底前報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　消息人士表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確要求各行要按照自營、代銷分類加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)管理，做好客戶風(fēng)險提示，嚴(yán)禁未經(jīng)內(nèi)部審批授權(quán)私售產(chǎn)品和誤導(dǎo)消費(fèi)者。對自營業(yè)務(wù)應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、資金投向、持續(xù)投資監(jiān)控等環(huán)節(jié)的管理；對代銷業(yè)務(wù)，要設(shè)定合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序，嚴(yán)格資質(zhì)審查、資金投向和持續(xù)監(jiān)測等管控措施。

　　另據(jù)媒體報(bào)道，銀監(jiān)會近期將統(tǒng)一下發(fā)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險檢查指導(dǎo)方案，全面排查銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險，重點(diǎn)檢查銀行理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品銷售、信息披露、收益核算、資金池、代銷產(chǎn)品、資金流向等七個項(xiàng)目。

　　在此前舉行的中國銀行(2.98,0.00,0.00%)業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)熱點(diǎn)問題座談會上，銀監(jiān)會主席助理閻慶民再次提出，銀監(jiān)會要求銀行要特別注意規(guī)范銷售行為，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品，嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購買。

　　銀監(jiān)會人士透露，理財(cái)業(yè)務(wù)作為銀監(jiān)會2013年重點(diǎn)監(jiān)管工作，今年銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)將分期、分階段對轄內(nèi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動進(jìn)行專項(xiàng)檢查。